55% des Français disent penser à préparer leur retraite, c’est déjà pas mal… Mais seulement 20% ont « fait quelque chose » en 2004 et seulement 11% cette année ! Il faut dire que les banques sont particulièrement responsables de ce paradoxe en faisant souscrire une majorité de PERP (1 300 000 en 2004) à des personnes dont l’adhésion à ce super produit ne leur était pas adaptée.
Résultat : seulement 300 000 souscriptions cette année car l’offre proposée paraît trop compliquée. Il faut dire que le moins que l’on puisse dire est que la retraite n’est vraiment pas leur spécialité, que les conseils sont insuffisants et que leur seul objectif est de réaliser des nouveaux clients plutôt que d’offrir une solution durable adaptée à une situation précise.

Vite, j’ai encore du travail…

L’administration fiscale précise les modalités de transformation d’un contrat en euros en franchise d’impôt.

Une instruction fiscale parue vendredi commente une disposition de la loi du 26 juillet 2005 pour la confiance et la modernisation de l’économie qui autorise la transformation d’un contrat d’assurance vie en euros en un contrat en unités de compte comportant des supports largement tournés vers les actions sans perte de l’antériorité fiscale.
Le dénouement du premier contrat s’effectue donc en franchise d’impôt et la loi prévoit des dispositions pour éviter un double prélèvement des contributions sociales. La transformation ne peut être effectuée qu’auprès du même organisme assureur.

Source : Challenges N°10 – 3 novembre 2005

Vous trouverez ici le lien afin de demander un code d’accès vous permettant d’accéder à votre relevé de carrière.
En effet, certains de mes sociétaires cherchent cette information. Un courrier postal, après votre demande en ligne, vous est envoyé contenant le mot de passe. Ainsi le nombre de trimestres validés s’affichent sur votre écran. Cette information est utile pour réfléchir aux mesure nécessaires à prendre afin d’augmenter le montant de votre retraite qui sera servie lorsque vous serez en inactivité.